“4321”贷款规模稳居全省银行前列
湖北银行：新模式为小微企业“供氧”
湖北日报全媒记者 张阳春 通讯员 胡晓
无需抵押物，利率也较以往低。
近日，位于洪湖市的圣迪容器制造有限公司，从湖北银行获得一笔500万元的贷款，及时渡过了公司的难关。获取的途径，是我省正在大力推行的“4321”新型政银担合作机制。“从去年11月发放全省首笔‘4321’新型政银担风险分担贷款，到目前业务规模稳居全省各银行前列，在落实我省推行的新型政银担合作机制上，湖北银行在银行业金融机构中认识最到位、行动最迅速、效果最显著。”3月30日举办的新型政银担业务推进会上，省再担保集团相关负责人如是说。
数据显示，截至3月底，湖北银行已通过“4321”新型政银担合作机制，发放贷款8130万元，覆盖全省多个市州，且均为500万元以下的小微企业贷款。
新机制，多方分担风险
为增强金融服务实体经济能力，健全地方增信体系，2019年省政府工作报告明确提出，筹集100亿元担保再担保资金。
传统银担合作模式下，担保公司向企业收取担保费，为缺乏抵押物的企业提供担保增信，承担100%的风险。企业一旦无力偿还贷款，担保公司就要代偿全部贷款。
这种模式下，担保公司风险巨大。一些银行业因为风险全部转嫁，也疏于对相关企业进行贷前调查和贷后管理。“不少银行因此停止了与担保公司的合作，很多中小担保公司也业务停滞。”省地方金融监管局相关人士介绍，2018年全省担保公司代偿金额高达103.8亿元，全省245家担保公司仅有132家盈利。
在此情况下，一种全新的融资担保模式应运而生。我省以省再担保集团为核心构建全省政府性融资担保体系，大力推广“4321”新型政银担风险分担模式。
该模式下，当小微企业无力偿还到期担保贷款时，政府性融资担保机构、省再担保集团、银行和地方政府，分别按照4:3:2:1的比例承担风险责任。
与过去传统的银担合作模式相比较，担保公司的风险由100%缩减至40%；而贷款发放银行也由过去的“零风险”，承担起20%的风险。由于风险责任交由多方承担，银行更加重视贷款的贷前调查和贷后管理，地方政府也更加注重当地金融信用环境建设。
从首笔试水到规模第一
去年11月26日，湖北银行发放全省首笔“4321”再担保贷款。
当日，随着一纸由大正担保公司提供连带责任担保、由省再担保集团提供比例分险再担保的确认书送达，荆州市安鑫彩印有限公司获得湖北银行一笔500万元流动资金贷款，利率仅5.65%。
作为新型政银担风险分担贷款获得人，采购原材料的钱有着落了。安鑫彩印老板蔡春生称：贷款无需抵押物，担保费率仅1.5%，整体融资成本由10%左右降为7.15%，仅此一项每年可省下10多万元。
大正担保公司相关负责人则表示，“4321”新型政银担合作机制实施后，担保公司只用承担40%的风险，如此一来，担保公司的抗风险能力大大增强。
“4321”，正为有效破解民营小微企业融资难、融资贵打开一条全新的通道。
截至3月底，省再担保集团已向合作担保公司出具担保意向函107笔，额度4.25亿元；合作银行已放款73笔，额度2.94亿元，其中单户贷款500万元以下的项目额度达到90%以上。
目前，全省已有52个市县政府承诺参与“4321”新型政银担风险分担机制，分别安排1000-2000万元风险代偿专项资金，落实10%的风险分担责任。承诺参与的银行，加上各市县农商行，增至29家。
29家银行中，湖北银行新型政银担合作业务规模稳居第一。截至3月底，通过“4321”新型银政担合作机制，湖北银行已发放贷款8130万元，客户分布于荆州、黄石、黄冈、鄂州等地，额度均在500万元以下。
为“4321”开辟绿色通道
“湖北银行在风险分担方面发挥了表率作用，夯实了银担长期合作的基础。”省再担保集团相关负责人说。
湖北银行是如何做到的？
首先，湖北银行“服务政府、服务中小、服务民众”的战略定位，与政府性融资担保体系的使命与定位高度一致。湖北银行行长赵军说，“在支持民营小微企业上，我们是真情实意做服务，真抓实干促落实，真金白银放贷款。”
其次，为在全省推广新型政银担合作业务，湖北银行专门出台“高含金量”政策，明确提出，“4321”新型政银担业务不受信贷规模限制，要在已试点地区全面推行。
据悉，湖北银行对再担保贷款实行“单列信贷指标、单降资金成本、单设绿色通道、单配专项奖励”，并对分支行合作情况进行年度考核和定期通报。
此外，湖北银行把“4321”新型政银担业务的主要授信对象确立为小微企业、个体工商户、新型农业经营主体、“双创”主体等。贷款总额度不受信贷规模限制，不纳入超存贷比和超计划投放的计算口径。
在降低企业融资成本方面，湖北银行要求利率不超过全行其他贷款平均利率，除贷款利息和按政府指导价公示收费项目，不得向借款主体直接或间接收取任何附加费用。而且，企业承担的担保费率不超过1.5%。
湖北银行还单设绿色通道，进一步优化贷款流程，对新型银政担合作机制下的担保授信业务，总行开设贷款审批“绿色通道”，随报随批。
在考核上，湖北银行把各分支机构的完成情况纳入年度考核，并对每笔新增担保授信业务配置专项奖励，奖励直接核发至客户经理个人。“‘4321’新型政银担合作机制，将逐步实现全省覆盖。”省地方金融监管局相关负责人指出，这一模式充分发挥了融资担保行业的增信功能，较好地缓解了小微企业缺乏抵押物的难题，下一步要引导全省银行机构进一步提高这一业务规模，切实解决好小微企业融资难、融资贵问题。
