农金创新要“扎根土中 结果村上”

朱江

眼下各农金机构在党史学习教育中很重视与实际相结合，创新产品，创新服务，提高满意度。同时，农民也在渴望“扎根土中，结果村上”式的金融创新。银行更需要加强“店小二”意识，让创新给农民带来实实在在的便利和实惠。

手续能“利索”。贷一笔款，这调查，那评估，这担保，那抵押，经过层层调查，逐级审批，三五天贷到是快的，十天半个月也正常。三五万是这些手续，三五十万也是这些手续，农户贷款是这些手续，企业贷款也是这些手续，很繁杂。农民特别渴望贷款手续能够简单起来。已经技术成熟的无纸化网上办贷在农村大力普及，是提高办贷效率的一种好方法。

额度能“吃饱”。小额信贷前几年是三五万，现在是八九万，额度虽增加，购买力还不如以前，种养大户及创业人员存在“吃不饱”现象，希望额度能增加到三五十万。银行惧怕的风险，要是保险能够参与进来进行某种形式的“兜底”，效果则更佳。

抵押能“大众”。大额贷款需要抵押，非种养业贷款需要担保抵押，而在农村，农民值钱的“家当”是房产、林权、土地经营权，而这三样目前在操作上还存在障碍，个别地方在“试水”，大部分地方还是空白。除此之外农民难找其它值钱东西。要是让 “大众化”的房产、林权、土地经营权等变成抵押物，贷款抵押难随之就可得到缓解。在农村，若成立由政府出资为主的担保公司，专门为农民融资作担保，则会是一个不错的选择。

科技早“下乡”。手机银行、“网上银行”在城市已是家常便饭，而在大多数农村还是不够普及，特别是老年客户用得更少。要是“手机银行”能够全面占领农村市场，会给农村结算支付带来一场“革命”。银行要是把贷款与云服务相结合将贷款全流程放到云端进行，则会省去农民贷款融资车马劳顿之苦，惠及千家万户。

服务能“亲民”。农金机构现在“坐商”还很普遍，要变“坐商”为“行商”，主动进村入户，了解实情，与农民打成一片，帮农民解决实际困难，让党史学习教育在农村、在农金机构结出便民之花。（作者单位：郧县农商银行）