湖北日报全媒记者 张阳春
普惠金融，就是让金融资源普遍惠及各个群体。金融服务实体经济，一个重要的方面就是加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务。
习近平总书记强调，要始终坚持以人民为中心的发展思想，推进普惠金融高质量发展，健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系，更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求。
今年新年伊始，全省深入优化营商环境大会指出，采取推进普惠金融降低融资成本等系列举措，进一步激发市场主体活力和内生动力。
降门槛为小微企业续贷纾困
受疫情等因素影响，不少小微企业处境仍较困难。
“多亏了100万元的续贷，给我们企业稳定生产经营注入了一针强心剂！”4月12日，京山凯龙钙业有限公司负责人徐先生说。该公司是化学产品制造企业，主营石灰等化工材料生产与销售，年生产量30万吨，主要销往周边地区。
2020年为帮助企业渡过疫情难关，农业银行京山支行向该公司发放线上优惠普惠贷款“纳税e贷”100万元。2022年初贷款到期还款后，公司拟再贷款，但由于营业收入、利润等指标波动较大，再办理原贷款产品已不符合条件。
了解到该公司难处后，农行京山支行上门调查生产经营情况，将其纳入“牵手e贷”白名单，降低门槛给予授信，几天后100万元续贷资金顺利发放到位。
据了解，“牵手e贷”是农行湖北省分行在系统内首创的线上续贷产品。贷款“应延尽延”政策推出后，一些小微企业贷款到期后虽能正常经营，但已不符合前期贷款条件，或者贷款额度大不如从前。为确保金融支持小微企业政策接续、力度不减，农行湖北省分行针对性地积极开展续贷融资产品创新，调整优化普惠贷款审批模型，增加人工复核校验环节，提高小微企业数据“画像”精度，提高复贷率和续贷额度。
“我们将小微企业纾困列为普惠金融工作的重要内容，量身定制‘牵手e贷’续贷产品，科学地放宽条件、降低门槛，为市场主体输血。”农行湖北省分行普惠金融事业部负责人介绍说。截至2022年一季度末，农行湖北省分行为近700户小微企业授信“牵手e贷”4.7亿元，发放贷款300余户、金额2.3亿元。
数字技术延伸金融服务触角
抵押难、担保难，过去一直是小微企业融资的主要难题。现在，大数据等技术的广泛应用，使得纯信用贷款日渐成为主流，有效解决了这一难题。
“无需任何抵押担保就能贷款。提取便捷、还款方便、按天计息，体验非常不错。”3月30日，武汉风衢科技有限公司负责人仅花3分钟，就从建行“惠懂你”APP中提取了一笔贷款，年化利率仅4.25%。“惠懂你”APP是建行为小微企业、个体工商户等普惠金融客户打造的24小时线上一站式金融服务平台。通过对接税务、用电等公共事业类数据，并整合小微企业和企业主资金结算、交易流水等多维数据，众多缺抵押、缺担保的小微企业凭数据即可获得贷款。2021年，建行湖北省分行发放的纯信用类普惠贷款占比达51%。
数字技术，让金融服务的触角越伸越广。
“20万元贷款真是帮了我的大忙，不用抵押，利息蛮低，手机就可以操作，很方便。”近日，位于鄂西北山区郧西县香口乡的香巴佬蔬菜种植专业合作社负责人曹培新高兴地说。眼下，又逢春耕春种的黄金时节，想要扩大种植规模的曹培新因为“钱”的问题发愁。了解情况后，郧西农商银行主动联系，根据前期采集的信用数据，很快便为他办成20万元线上“农e贷”贷款。
为了让更多从未获得贷款的小微企业能够享受到融资服务，我省开展小微企业和个体工商户首贷专项行动，通过多种手段对接有融资需求的无贷户，提高贷款覆盖面，去年全省新增普惠小微首贷户13.9万户。全省普惠金融业务实现了增量、扩面。据统计，截至2月末，全省普惠小微贷款余额6174亿元，同比增长22.9%。
