荆楚网（湖北日报网）讯（通讯员 徐飞 潘美霞 孙晨）“大家注意，网点工作就是要心细，遇到大额取现或转账一定要多问一嘴，多聊几句，识别被电诈犯罪分子控制的‘工具人’也是在保护我们的客户。”近日，武昌区公安分局内保大队民警先后来到工商银行湖北省分行、武汉农商行武昌支行，通过专题讲座的形式讲解诈骗分子诱骗不明真相群众开卡、取现的伎俩，进一步筑牢银行网点反诈防线。
武昌分局内保民警为各网点负责人授课。通讯员供图
为打击治理电信网络诈骗犯罪，武汉市公安局内保支队联合通讯企业持续开展“治两卡、端窝点”专项行动，加强对电信网络诈骗的精准防控、有效治理。同时持续深化警银合作，今年以来，全市公安机关联合银行网点开展反诈宣传715场次，派发宣传资料2.3万余份，柜面拦截网上转账30余起，挽回经济损失680余万元。
“您别着急，这个汇款的账号是个人账户，您可能遇到骗子啦！”今年3月，中国建设银行武汉江夏支行营业室大堂经理祝志慧在接待居民办理转账业务中，发现其神色慌张，经过耐心沟通，了解到该客户遇到了冒充“公检法”类诈骗，祝志慧一眼就识别出了其中的猫腻，并迅速联系辖区派出所处置。今年5月，相邻的建行武汉文化支行营业厅内，客户主管陈雪芬在接待一名辖区企业负责人要求解冻其公司账户时，敏锐发现该账户可能存在被诈骗分子利用的风险，通过警银联动，最终避免了该企业的损失。去年8月，陈雪芬和同事曾发现一名电诈“工具人”来到网点大额取现，最终在他们的普法劝说下，当事人才恍然大悟。
“银行是电诈分子想方设法突破的最后一道防线，自‘断卡行动’以来，我们与各银行保持密切的警银联动，特别是通过对‘涉案卡复盘’的方式，进一步压实责任，筑牢防线。”内保支队三大队副大队长夏天介绍。
内保支队三大队民警与银行网点负责人交流。通讯员供图
7月10日，记者来到中国建设银行武汉江夏支行探访了解到，该银行多措并举，对账户分类实施了特色保护，如对新开账户额度进行分级分类管理，按需申请提供额度；对存量账户通过大数据分析设置安全限额；对容易遭受诈骗的账户行为实施精准建模，做到可疑交易实时保护；对有资金安全需求的群体实施分时段限额调整。
工作人员向记者举例道，江夏区高校多，大学生多，在警方建议下，该银行对大学生群体银行卡采取交易限额动态调整的方式，只有在交学费的时段提高限额，避免大学生成为电诈分子的“工具人”。据统计，今年1-6月份，该支行涉案银行卡数量较去年同期下降了48%。
“我们的理念是对客户进行全生命周期管理，切实保障客户账户安全。”个人金融部总经理王冲介绍。在开卡、转账、取现各环节，柜员坚持多问、多提示，虽然看似给客户带来了不便、也受过许多委屈，但最终守好了客户的“钱袋子”，同时体现出国有大行的社会责任。
在渤海银行武汉分行，反诈宣传员张彩薇向记者展示了该行的反欺诈模型。当天，一名企业财务人员在开展柜面交易时出现弹窗预警，系统判断该交易可疑，柜员立即联动后台运营人员，经核实，该企业账户网银登录地IP异常，并在一定时间段内出现大量密集交易，经联系企业法人核实后，银行方立即采取了管控措施，最终对企业账户进行了保护。
“我们在警方的指导下不断完善模型，未来将更加精准识别各类诈骗。”张彩薇说。
近年来，武汉警方以银行为纽带，加大了对企业财务人员的保护，内保战线持续强化企业自主防范工作，通过组织内部培训、进圈入群以案说法，常态化开展反诈提示等，帮助企业员工和财务人员提高防骗意识。据统计，今年1月至6月份，全市涉企财务人员大额诈骗警情同比下降25%。
“我们还创新与税务部门联动，在办税窗口向企业财务人员定向发放《企事业单位严防电信诈骗提示单》，开展精准宣防。”武汉市公安局内保支队相关负责人表示。
在江城的各大商圈，反诈视频、反诈海报经常会登上户外大屏，内保支队民警充分利用重点企业的文化墙、LED屏、横幅、海报等方式开展反诈宣防，营造全民参与的反诈氛围。
“请勿将您实名登记的手机号、银行卡出租、出售、出借给他人。”这是近日市民乘坐网约车时会听到的提示音，同时还可以通过APP参加反诈答题。滴滴出行湖北安全负责人龚璐表示，在武汉市公安局内保支队的建议下，他们在乘客乘车时投放了涉及两卡买卖、冒充公检法、杀猪盘、刷单等10条反诈提示音频，让市民的反诈意识入脑入心。
内保支队联合“三电”通信行业开展反诈宣防活动。通讯员供图
在今年的世界电信和信息社会日当天，武汉警方启动了电力、电信、广播电视设施安全保护暨防范电信网络诈骗宣传活动，呼吁群众提高警惕，防范电信网络诈骗。内保支队联合“三电”通信行业，通过发送提示短信、电视播放广告等方式广泛宣传，大力营造防范电信网络诈骗人人参与的浓厚氛围。据统计，今年以来，全市共主动发现和处置疑似诈骗电话、短信近3500万条，封堵诈骗APP、域名超1800万个。
