湖北为金融有效服务实体经济开辟新通道 三项信用贷款加速向2000亿级迈进

湖北日报全媒记者 胡祎

通讯员 程云飞

今年3月起，围绕“债权融资做增信”，湖北在全省开展了一场“信用改革”。

知识价值、商业价值、农民个人信用和农村资产价值等过去“难以评估”的价值，眼下正被“量化”，并成为科技企业、中小企业、农民群体的融资“新通道”。

用市场的思维来解决市场调节中遇到的问题

科技企业、中小企业、农民固定资产少，在信贷市场常常处于“弱势”地位。上述三大群体，湖北分别有28.5万家、200多万户、1900多万人。如果沿用“重抵押、轻信用”的传统信贷方式，势必会阻碍新质生产力的发展。

为破解三大群体的融资难题，今年3月起，围绕数据增信和财政增信，湖北创新推出科技型企业知识价值、中小企业商业价值、农民个人信用价值和农村资产信用价值等三项信用贷款，配套风险补偿资金池引导金融机构发放信用贷款。

科技型企业凭借知识价值、中小企业凭借商业价值获得贷款，单笔最高1000万元。农民凭借个人信用价值、农业生产经营组织凭借农村资产信用价值直接获得信用贷款，分别最高可获贷100万元、1000万元。

“这恰恰体现出省委、省政府以市场化手段来解决经济问题的思维。”中南财经政法大学金融学院教授、国际交流部部长胡宏兵说，前三季度湖北经济增速在经济大省中保持领先，金融改革创新发挥了重要作用。

来自省委金融办的综合数据显示，截至11月11日，各合作银行共发放三项信用贷款1406.92亿元，正加速向2000亿级迈进。其中，发放科技型企业知识价值信用贷款896.08亿元、服务企业16304家；发放中小企业商业价值信用贷款22322笔、494.95亿元；发放“两农”信用贷款4350笔、15.89亿元。改革平稳有序，取得了明显实际进展。

为融资开辟了“绿色通道”，更营造了“信用有价”的风尚

11月初，黄石荣帝新材料有限公司正开足马力生产。而就在4个月前，这家中小企业还在为流动性资金短缺而焦虑。这一次，企业在“鄂融通”平台提交营业执照基础信息，系统内就出现了经营年限、经营规模、纳税等多维数据，自动评分生成评级为B，整个操作流程不超过30分钟。

企业在“鄂融通”平台发送贷款申请，中国银行黄石分行即刻接到申请。当天，700万元纯信用贷款就到达企业账户。“按照传统路径，需要抵押或者找担保公司，绕一圈下来，很有可能不符合条件。”黄石荣帝新材料有限公司财务总监邱慧雯说，政府搭建平台为企业“增信”“画像”，让企业的市场价值得到发挥，也让企业意识到“信用有价、无信不立、失信受损”。

类似的场景也发生在十堰市。湖北飞歌科技股份有限公司成立于2010年，是一家专注于排水管材、光伏新能源领域的省级专精特新“小巨人”企业。

今年3月，企业出现研发资金短缺困难。邮储银行十堰郧阳支行行长杜勇上门向企业推荐了科技型企业知识价值信用贷款。企业财务总监周文质登录湖北省智慧大脑平台，不到10分钟就完成了500万元的贷款申请。得益于系统评级为B，再加上企业一直以来信用良好，500万元纯信用贷款第二天就到账了。

过去办理过抵押贷款，也尝试过担保贷款、知识产权质押贷款等。在周文质的印象中，“这一次的贷款效率最高、最方便”。

“邮储银行此前有科技类纯信用贷款产品，也有自己的评估体系，而这一次省里搭建平台，让我们对企业的科研实力、经营状况看得更加清晰。”杜勇说，三项信用贷款改革为金融有效服务实体经济开辟了新赛道。

改革不断走向深入，数据“画像”愈发精准

有效改革的关键是“画像”能否精准有效。从三项信用贷款“画像”来看，当前最难“画像”的是广大中小企业，涉及行业广泛，企业短期经营面临各种风险和不确定因素。

从今年4月起，在省经信厅、省委金融办、省大数据局、湖北省征信公司等单位密切合作下，中小企业商业价值评估体系的有效性正显著提升。

“我们投入2000万元，建成公共数据共享空间，解决了各单位公共数据‘可用不可见’‘原始数据不出域’等共享难题。”湖北省征信公司是“鄂融通”平台运营单位，该公司副总经理孙涛介绍，公司通过共享、商业采购、平台合作等方式已汇聚超96亿条高价值数据，为商业价值和信用评价深入推进提供了可持续的数据支撑。

截至10月31日，“鄂融通”已为67.68万户中小企业生成信用画像。眼下，企业画像从初期“画不准”“评不全”转向“即时画”“实时评”，且与银行实际授信匹配度明显增强。例如，省农信联社在改革推行后，将市州农商行信用贷款放贷权限由原来的300万元提升至1000万元。华夏银行总行专门将湖北地区“商信贷”相关产品自主审批额度提升至1000万元。