小额担保贷款风险大收益小 银行方面坦承不够积极

　　小额担保贷款门槛高程序繁 难解市民燃眉之急

　　反担保的门槛太高成为小额担保贷款的“拦路虎”

　　小额担保贷款程序不清晰 申贷常成无用功

　　荆楚网消息 (楚天都市报) （记者张皓 郭修德）“政府的政策虽然很好，但是担保公司和银行都是营利性企业，对于没什么赚头的业务自然不会很积极。”江岸区的郭先生一语道破小额担保贷款难背后的深层次原因。他想贷5万元扩大商店的经营规模，但因种种原因未能贷成。
　　据了解，目前负责武汉市小额担保贷款业务的只有武汉市商业银行和交通银行武汉分行两家。其中一家银行此项业务的负责人告诉记者，小额担保贷款是一项利民的政策性业务，银行会积极配合政府部门做好这项公益事业，但对于这种风险大收益小的业务，“我们自然不会抢着去贷”。
　　该负责人解释，首先，小额担保贷款业务所需要的各项成本要比其他个人贷款业务高得多。经测算，该行小额担保贷款单笔平均贷款金额3.25万元，其他个人贷款单笔平均贷款金额24.57万元，小额担保贷款每万元贷款所分摊的人力资源成本、费用分摊、贷款各环节的管理成本是其他个人贷款的7.56倍。而且除利息收入外，基本没有其他经济效益。
　　其次，风险管理成本比其他个人贷款高。申请贷款的下岗失业人员普遍收入不高，部分客户的信用意识比较薄弱，贷款一旦逾期，催收难度很大。
　　另外，虽然该贷款最终可以通过担保基金代偿的形式收回，但后期的代偿流程也十分复杂，银行工作人员要到社区、街道等部门盖章，有时一个地方跑三四趟也碰不着人，耗时长，手续多，2万元贷款的利息还不够工作人员的交通费。
　　据了解，武汉市科技担保公司是该市唯一的小额担保贷款担保公司。公司最初是国有企业，承担着小额贷款担保这块政府任务，如今已改制成股份制企业，但公司一大半员工仍在坚持这块公益业务。“担保公司的这种角色，肯定会影响小额担保贷款业务的工作积极性。”面对广大读者的猜疑，该公司总经理王群峰表示，财政补贴了一定的经费，政府有工作要求，这方面的公益事业还是要做好的，这对公司的形象也是一种提升，有利于与政府其他方面的合作。
　　据省劳动和社会保障厅就业处负责人刘鸿介绍，去年我省发放小额担保贷款为2.4亿元，惠及万余下岗失业人员，但相对于大量的下岗失业人员而言实在是太少了。其症结就在于，小额担保贷款是政府扶持下岗失业人员的一项政策性业务，而担保公司和银行却按照市场规范来操作，小额担保贷款处在政府指令和商业化运作的尴尬境地，主要经办部门积极性自然不高。
　　中国人民银行武汉分行是小额担保贷款政策的牵头单位。该行营业管理部货币信贷统计处负责人称，小额担保贷款制度在设计时，本身就存在一定的缺陷，即政策的惠民性与银行的商业性之间的尴尬。