汇丰内控漏洞百出 2.5万笔非法洗钱涉及160亿美元

　　身为银行家，却与墨西哥毒枭、伊朗、塔利班、叙利亚恐怖分子、古巴、苏丹、以及哈马斯等在业务上往来密切- -这正是汇丰银行的高管们面临的指控。由此，汇丰银行不得不在华盛顿出席听证会，向美国司法部门就相关事宜提供证词。历时一年之后，美国参议院调查委员会7月17日也正式就此事发布了长达335页的调查报告。

　　内控漏洞百出

　　“汇丰融入本土的经营文化已经在很长一段时间里被搞得乌烟瘴气了。”调查委员会负责人，参议院C arl Levin如是认为。他认为，汇丰利用自身在美国的分支机构，为很多违法资金提供了进入金融市场洗钱的便利。他警告称，如果此事不予彻查，参议院将动议吊销汇丰在美国的营业执照。

　　汇丰的第一反应就是悔悟。“汇丰融入本土的经营策略，从目前来看，是有问题的。”汇丰美国分行负责人Iren eD orner称。而负责公司本土化策略的高管D avidBagley，则选择了辞职以平息外界质疑。

　　汇丰的新任首席法律顾问是StuartL evey，曾经是美国财政部负责反恐和反洗钱的副部长。L evey称，自己的到任是在新任首席执行官Stuart G ulliver领导下的一次重大机构调整。相关的调整措施包括后台信息的集中化，以便更好地识别可疑账户与可疑交易。而在以往，由于汇丰各分行之间后台系统相互独立，在一个地区开户的客户，其信息在其他分支机构是无法及时查到的。

　　出于配合参议院的调查，汇丰还宣布今年将美国分行反洗钱领域的支出增加到2.44亿美元，这一支出是2009年预算的9倍。这是史无前例的投入，而在以往，由于管理层不断压缩开支的计划，汇丰合规部门的合规部门根本无法监控自身系统内大量而且在不断增长的非法资金动向。

　　曾经有一位员工试图积极争取公司投入更多资源，去监控不断膨胀的问题资金，但很可惜遭到解职。而与之相对应的却是，2009年汇丰内部的内控部门负责人，也即货币审计办公室负责人，尽管并没有尽到应尽义务，但仍然获得提升。

　　实际上，汇丰这方面的问题在业内早已经不是秘密。汇丰在反洗钱方面的漏洞曾经遭到监管部门的多次警告，但在汇丰承诺将予以改进之后，监管部门实际的惩罚措施并不严厉。参议院调查委员会对此大为愤怒，指责相关监管部门并未起到实质的监管作用。据悉，美国司法部也正在启动一项平行调查，以期能够改进目前的现状。

　　2.5万笔非法交易涉及160亿美元

　　美国参议院的调查报告主要包括两大部分。第一部分是关于2.5万笔左右的非法交易，涉及金额约160亿美元。据悉，这些资金被怀疑与伊朗相关。虽然交易中所有的汇款人和收款人信息都已经被抹掉，但这种行为仍然触犯了美国法律。该行在墨西哥分支机构的操作也存在很大问题，数以万亿计的涉毒资金在该行内部的大额资金划拨平台内几乎是往来自如。

　　以前，银行之间的“代理”关系发展得很快。但在最近，这种跨行之间的资金划拨被要求提高透明度，特别是在一些高风险国家。参议员L evin称汇丰在美国市场的运作应该在此基础上更进一步，对自身分支机构之间的转账也应设定高标准，和对待其他高风险的银行一视同仁。Levin称，汇丰仍然在按照相关的保密条文进行运作，他希望银行考虑取消相关保密条文的限制，进一步透明化，以满足美国市场的需求。

　　这一动议，无疑将对汇丰的经营构成重大威胁。管理上的漏洞可以及时弥补，但是汇丰最具价值的资产———全球网络和跨地区的资金划拨渠道———却与相关立法形成了冲突。汇丰美国分行负责人D orner女士称，汇丰近期已经取消了大约326家银行之间的代理关系，并注销了约1.4万名客户的银行账户，因为无法满足新的监管要求。这些举措在一定程度上应该能够平息非议，但仍然有可能做得还不够。

　　如果汇丰能够度过目前的困难，或许也会迎来更大的市场机遇。因为耗时长达一年的参议院调查显示，其他很多跨国银行在资金监管方面都存在类似问题。建立内部反洗钱和审计制度或许将花费不菲，一些国家和地区公司会发现自己的日常转账经营成本也将高升。但是在这种环境下，能够有效地发挥全球网络的银行同样很少，而这意味着这些银行将拥有与以往不同的独特商业价值。