在严防金融风险、遏制房地产泡沫、加大支持小微民营企业力度的背景下，2018年银行业监管高压态势更为明显。
根据中国银保监会官网已披露的信息，截至2月11日已公布行政处罚信息中，2018年，湖北银保监局（湖北银监局、湖北银保监局筹备组）及辖内银监分局共对银行机构开出227张罚单，罚款金额达2861.5万元。仅从罚单数量看，较上年攀升五成，政策性银行、国有银行、股份制银行、城商行、农商行均有机构领到罚单。
严防风险，最大罚单剑指贷款“三查”
去年，湖北银监部门开出的百万元以上的大罚单有4张，其中2张开给了广发银行武汉分行，另2张开给了汉口银行与武汉农村商业银行。
湖北银保监局筹备组去年10月成立以来，第一张罚单就开出了全年最大金额罚单。12月13日，广发银行武汉分行被罚款130万元，存在的问题主要是风险防控落实不到位，具体包括：贷款“三查”不尽职；信贷业务贸易背景审核不严导致贷款形成不良；贷款五级风险分类不准确；票据贴现业务审查不严导致资金未按约定用途使用。
做好贷前调查、贷中审查、贷后检查“三查”，是银行防止信贷出现不良的主要手段，也是银行业监管的重中之重。最多的罚单指向“贷前调查不尽职，向不符合条件的借款人发放贷款”“贷后管理不尽职，导致信贷资金回流至借款人账户”等“三查”不尽职问题。
发放“首付贷”，银行被罚30万元
2018年，房地产市场调控力度持续加强。监管部门盯住“闸口”，严防违规资金进入房地产市场。去年，武汉两家银行因为违规通过“非标准化债权投资”导致部分资金投向房地产市场，遭到监管部门罚款。此外，有银行违规向房地产开发企业签发承兑汇票，遭罚款22万元。
购房环节的“首付贷”也在严格监管中，有银行发放的消费贷款被挪作个人按揭首付，而被罚款30万元。
6人遭终身禁止，2人与滥用客户信息有关
梳理全年罚单，还可以看出监管部门更加重视银行客户信息的保护。
去年，湖北银行业共有6人受到最严厉的“禁止终身从事银行业工作”个人处罚。除了伪造印章、从事非法金融等行为外，两起案件与银行客户个人信息相关。其中一起案件案由是“利用职务便利查询个人客户信息并泄露给外部人员”，除个人遭遇最严厉处罚外，所在机构也被处以20万元罚款。另一起案件为“利用职务便利冒用客户身份违规贷款，致使客户个人征信报告产生不良信用记录”。
违规抬高融资成本，数家银行接罚单
“融资贵”仍是不少小微民营企业的呼声，与此同时，很多银行却承诺降低企业融资成本。是否有为企业提供贷款时违规收费的现象？2018年，有数笔罚单开给了银行违规收费、抬高企业融资成本的行为。银监会2013年下发的《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》，对银行业金融机构作出了“七不准”的禁止性要求，其中包括“不得转嫁成本”“不准浮利分费（将利息分解为费用收取，变相提高利率）”，并明确指出“银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本，不得将经营成本以费用形式转嫁给客户”。
去年，银保监部门开给银行业的罚单中有多笔罚单的违法违规事实为“向借款人违规收取手续费”。某国有大型银行两家分支机构存在“违规收取小企业费用，增加企业成本”行为，共被罚款36.9万元。另有一银行因违规向企业转嫁房地产抵押评估费用，而被罚款15万元。
湖北日报全媒记者 张阳春
