宜昌一男子开“空壳”公司 助人疯狂套现千万元

　　民警从姚某“空壳”公司内收缴的pos机。图片由警方提供

　　三峡晚报讯 本报记者王献科 见习记者谭冰清 通讯员陈丘平 实习生郑琪

　　核心提示

　　猇亭一无业男子注册空壳“养卡”公司装POS机，除了帮人办信用卡，还负责套现、养卡等业务，从中提成牟利。据警方调查，1年来，他共办理100余张5至20万元不等额度信用卡。事后，多人因无法偿还被追究刑责，自己也因涉嫌非法经营罪被刑拘。16日，西陵公安分局经侦中队介绍了案情。

　　百余持卡人无法按时还款

　　今年2月份，城区某银行统计后，发现恶意拖欠还款、超过3次以上不良还款记录的信用卡持卡人增长明显，遂列出一份名单，提请西陵公安分局经侦中队立案调查名单上的100余持卡人。

　　警方调查发现，上述持卡者大多电话无法接通，经银行多次催收，有的更换了电话号码，还有的更换了家庭住址。

　　今年2月至8月，警方运用刑侦手段，先后抓获40余人，破案40起，追缴赃款200余万。嫌疑人落网后，办案民警大吃一惊，大部分人均有犯罪前科，其中少数人是瘾君子，没有固定收入，更没有偿还能力。

　　据警方介绍，28岁男子蔡某落网后，经查询，他先后数次吸毒被公安机关作出处罚。还有点军无业人员陈某，民警上门调查走访时，看见其至今随父母住在土坯房，室内没有一件像样家电……

　　记者了解到，无论在任何一家银行申办信用卡，首选要具备稳定的职业和收入，同时有良好的信用和按时还款能力。那这些无固定收入人员，如何办得卡呢？

　　根据嫌疑人的供述，一名姚姓男青年浮出水面。该银行近100余恶意透支持卡人，均在他手中办理的信用卡。

　　男子办卡、套现、养卡一条龙

　　今年3月底，姚某在城区落网，随之瓦解的还有一个办卡、套现、养卡一条龙空壳公司。

　　猇亭无业男子姚某自称熟悉信用卡操作流程，认为从中有漏洞可钻。他首先在街头私刻了城区某公司印章，用于制作假“工资证明”。随后，带着朋友身份证和年薪10万元假证明，向银行申请办卡。

　　银行工作人员收到资料后，并未实地核实该公司是否真有此人，仅按照申请表填写的公司电话，电话回访是否有此人。哪知，公司电话这一栏，留的是姚某及其同伙电话，他们接到询问电话后，即回答，“是我公司员工”。

　　实验成功后，姚某胆子越来越大，四处联系亲朋好友办卡。1年来，他用数枚假公章制作的“收入证明”，先后给100余人办理了信用卡。若为持卡人申请5万额度信用卡，他则提取1万元好处费。

　　随后，姚某专门在城区注册了一家“机电”产品公司，安装了2台POS机，将业务扩展为给持卡人套现，按套现金额1%比例提成。警方调查，他先后用这2台POS机套现1000余万元。

　　办卡、套现尝到了甜头，姚某看见很多人无法按时还款，又扩展了养卡业务。名为养卡，其实是作假。民警说，若持卡人到了还款日无法还款，找到姚某后，姚自己贴钱存进银行，再立马用POS机套现把钱取出来，持卡人按还款金额1%—1.5%付好处费。

　　6月初，姚某因涉嫌非法经营罪被西陵公安分局移送起诉，40余名找他办卡的持卡人因信用卡诈骗被刑拘。

　　把关不严应及时补“漏”

　　警方侦办姚某一案后，感触极深：“若银行及早核实收入证明真伪，后面的事也许不会发生。”

　　警方称，贷款需要经过重重审查，很不容易，但是办理一张信用卡手续相对简单。正是因为办卡简单，办卡容易所带来的透支消费加重了银行风险。

　　办理信用卡过于简单，某种程度上助长了信用卡诈骗犯罪的滋生。部分办卡者利用假证明办到了高额度信用卡；有些持卡者通过养卡，增加透支额度；还有的银行人员为了完成业绩考核任务，降低审核标准……

　　该案中，大量恶意透支持卡人至今仍有500余万元未归还银行，警方正在进一步追讨。“金融系统，应从案件中吸取教训，避免国家财产再受损失。”

　　警方还建议，信用卡审核过程中，银行可有针对性的，提请公安机关协助调查申请人是否有犯罪记录，以免出现毫无收入来源的瘾君子也能办卡。