宜昌无业游民纠集瘾君子恶意透支千万元信用卡

　　楚天金报讯 □本报记者周寿江 通讯员陈丘平

　　一名“无业游民”，在一年多时间里，通过信用卡从银行透支千万元，非法获利200多万，他哪来的这大能量，做成如此大案？昨日，宜昌警方向本报披露了该案详情。

　　银行信用卡被恶意透支千万元

　　今年2月份，宜昌市一家银行向西陵公安分局刑警大队经侦中队报警称，该行发生100余起信用卡恶意透支案，涉案金额1000多万元。

　　案情引起警方高度重视，立即组成专班开展调查。

　　经过初查，民警发现该系列案件每笔案值都在5万元以上，最高的达到20万元。涉及几乎涵盖了宜昌的所有县、市，每个县、市的涉案人员都超过10人以上。而且这些人还有相似的特点，如都是流动人口，居无定所，且与父母多是常年不联系，多半有前科，有吸毒、斗殴史等。

　　一张身份证复印件换来4万元

　　按照当事银行提供的信息，2月19日，警方首先抓获了恶意透支4.4万元的持卡人张远。张远，30岁，宜昌市点军区桥边镇人。

　　2月20日，专班民警赴当阳市一宾馆，将长期住在此处的嫌疑人郑经抓获。

　　原来，郑经在当阳市开了家餐馆，但生意不景气。正当他为钱犯愁时，一名朋友介绍了一名“业务员”来找他。

　　很快，郑经见到了该“业务员”的老板姚某，交了复印件，再按照姚某的指导，填写了一份“收入证明”。一个月后，郑经从银行领到信用卡，额度为5万元。通过刷卡套现，他当场拿到4万元，剩余的1万元作为手续费付给了姚某。

　　郑经拿出2万元购置了一台赌博机，剩余的2万元挥霍一空。因没有能力还款，按照事前约定，郑经将卡交给姚某“养卡”，通过还款再套现制造还款记录。

　　大量证据指向姚某，3月27日，专班民警对“姚某”涉嫌非法经营案立案侦查，当天，就在猇亭其住处将姚某抓获。

　　涉案人员相继落网，到7月28日，专班民警共抓了40人。

　　无业“高参”骗办200余张卡

　　经查，姚某今年30岁，是一名无业人员。

　　2010年，为了应急，姚某办了3张额度为10万元的信用卡，虽然都在还款日期内还了款，但是他却从中总结出了一条“生财之道”。

　　他发现，在信用卡申请和还款中存在一些漏洞，于是他花了30万元，注册了“宜昌某机电有限公司”、“宜昌猇亭某建材有限公司”等3家公司，又从两家银行分别给每家公司办了一台pos机。而姚某的这3家公司没有从事任何正常经营活动，而是作为pos机非法套现的幌子。

　　有了幌子，接着姚某聘请了4名员工，作为业务员，在宜昌城区和各县市区为其物色合适人员办理信用卡。为了顺利帮大批无业人员、甚至吸毒人员办理信用卡，姚某帮助这些办卡人伪造收入证明，即让他们填写指定的公司，再花50元找假证贩子私刻公章。

　　一个个完全没有收入来源的吸毒人员，摇身一变成了年收入七八万的白领，顺利办到一张张额度5万元的信用卡。姚某每张卡提成5000元到1.3万元。

　　到姚某被抓时，其共“指导”骗取信用卡200余张，非法牟利200多万，涉案金额逾千万元。

　　审核漏洞为犯罪提供温床

　　办案民警称，之所以会发生数额如此巨大的信用卡诈骗案，与银行方面的审核把关不严有关。

　　银行方面主要存在两大漏洞：银行方面在信用卡申请时把关不严，特别是收入证明这块。以本案为例，“姚某”指导办理的信用卡收入证明都系伪造，而且手法并不高明，即填写的是确实有的单位，但办卡人绝不是其员工，联系方式留下的也是姚某或者其工作人员的。这种情况，如果银行工作人员登门核实就能识破。

　　银行方面办理pos机审核也不严。姚某注册的3家公司明显只是幌子，银行方面只要在安装pos机时查阅其往来账目和税收凭证，就能发现破绽。

　　（文中部分涉案人员为化名）