“征信修复”都是骗局

湖北日报全媒记者 张阳春 通讯员 洪芳 张勇

个人征信记录是公民的“经济身份证”。如果有了严重的污点，再想申请贷款，就会寸步难行。

“花钱可以做不良征信记录铲单”“只要不是老赖，黑户也能洗白”……正因为征信的重要性，网上关于“征信修复”“征信洗白”的各类小广告时有出现。人民银行武汉分行征信管理处有关负责人表示，凡是“征信修复”都是骗局，任何人没有特权可以洗白个人征信，千万当心受骗。

团伙作案，设置陷阱

近日，天门的张先生因个人原因发生贷款逾期。找贷款银行咨询、沟通，寻求删除不良记录未果后，他在网上找到一家“征信修复”机构，并支付了1万元定金。这家机构收钱后，便以张先生的名义发起信访投诉。当地人民银行分支机构在调查后提醒，这样做不仅花冤枉钱，还可能因泄露个人隐私信息蒙受更大损失。张先生这才知道自己受骗上当。

这是典型的“征信修复”骗局。针对失信群体，一些作案团伙以“征信修复、洗白、铲单”“异议申诉咨询、代理”为名义开办业务或发布广告，声称花钱就能修复人民银行征信中心信用报告，有的收取高额费用后失联，有的教唆个人用“非恶意逾期”理由无理申诉，或运用虚假材料等非法手段以图修改不良信息，通常修改失败后不退款或失联。

更有些不法分子谎称，可以消除征信报告中的借款记录，从而不用还网上借款。

宜昌某团伙通过发展下线代理人方式推广业务，宣称可帮忙修复征信，以不用还信用卡和网贷为噱头，误导被害人签订有偿服务协议，引导下载网贷APP进行网贷、信用卡套现，让被害人背负贷款债务。截至案发，该团伙11人共计诈骗115人，诈骗金额276.54万元。

此类案件针对贪图意外之财的人群，声称支付一定比例服务费，可帮助客户消除征信借款记录，在网上借款的本金和利息都不需要归还。而实际上，所有向正规金融机构申请的贷款均会如实计入人民银行征信系统，除非信息报送错误，否则不会主动删除个人信贷信息。

合理申诉，无需花钱

如果个人征信报告中有了逾期记录，正确的操作是怎样的？

“如果认为本人信用报告上的信息有误，个人有权提出征信异议，不需要通过中介，也不需要花钱。”人民银行武汉分行征信管理处有关负责人称。

征信异议针对的是信息差错。根据《征信业管理条例》，个人认为信用报告信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议；征信机构或信息提供者收到征信异议后，要对异议信息进行核查，发现确实存在错误或遗漏的，应当予以更正。

的确因个人原因产生了逾期怎么办？

业内人士建议，如果确实是个人疏忽忘了还款，且逾期时间不长，应及时还款并与贷款银行协商。银行可出具非恶意逾期证明，上报征信机构。

如果逾期情况较为严重的话，那么就只能等5年后不良记录自动消除了。《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年。也就是说，还清欠款之后不良记录将保存5年时间，如没有还清逾期欠款则不良记录一直存在。