极目新闻记者 张扬
2022年2月20日，英国《卫报》发表了一篇关于世界上最大的私人银行之一——瑞士信贷银行（后简称瑞信）的揭秘文章，旨在披露瑞信如何为世界各地涉及贩毒、洗钱、腐败和其他严重犯罪的高风险客户开立或维护银行账户，涉及的隐藏财富超过1000亿瑞士法郎（约合6881亿人民币）。
文章指出，尽管瑞信数十年来一再承诺清除可疑客户和非法资金，但泄漏的数据表明，瑞信在客户背景调查方面非常失败，很多有犯罪记录的客户仍然是它的座上客。
瑞信客户数据被泄露
瑞信管理着超过1.6万亿瑞士法郎的资产，成立于1956年，是瑞士最大的银行之一，仅次于瑞士银行。该银行总部设在苏黎世，在全球拥有近5万名员工。然而，分布在世界各地的3500名负责寻找和服务富有客户的“客户经理”中，有许多人并没有严格遵守相关的制度和法规。
几个月前，一名举报人将1.8万多个瑞信银行账号信息泄露给了《南德意志报》，该举报人称瑞信的银行保密法是“不道德的”。这些信息与3万多名瑞信客户相关联，只是该银行150万私人银行客户的部分数据。
泄密的数据中包括个人、共享和公司银行账户，这些账户平均持有750万瑞士法郎。数据中近200个账户价值超过1亿瑞士法郎，十几个账户的价值更是高达数十亿。
其中包括菲律宾的独裁者、因受贿被判入狱的前香港证券交易所主席、组织色情表演的人贩子，以及从埃及到乌克兰的腐败政客。
数据还显示，一个梵蒂冈拥有的账户被用于花费3.5亿欧元对伦敦房产进行涉嫌欺诈性的投资，包括红衣主教在内的几名被告因涉及该项投资，正在被进行刑事调查。
将大量银行数据泄露给《南德意志报》的匿名举报人表示：“我认为瑞士银行保密法是不道德的，所谓的保护金融隐私只是个借口，是瑞士的银行掩盖其作为不法者合作者的遮羞布。”
多数问题账户仍处于活跃状态
针对瑞信数据泄露事件，包括《卫报》、《南德意志报》、《世界报》、《迈阿密先驱报》和《纽约时报》等全球48多家媒体合作伙伴的记者，进行了一项历时多月的全球新闻调查。
在《南德意志报》和有组织犯罪和腐败报告项目组织(OCCRP)合作的项目中，他们花了几个月的时间使用这些数据调查该银行。他们发现了瑞信账户客户涉及酷刑、贩毒、洗钱、腐败和其他严重犯罪的证据，表明该银行存在着非常严重的背景调查缺位问题。
瑞信在一份声明中表示：“瑞信强烈反对这些指控和推论。”声明认为，记者发现的问题是基于“断章取义的选择性信息，导致对银行业务的倾向性作出了错误解释。”
该银行还表示，这些指控有很大一部分的时间比较久远了，都是历史遗留问题。
《卫报》的文章对此指出，虽然数据中的一些账户确实是早在1940年代就已开立，但超过三分之二的账户在2000年之后都是活跃状态，其中一部分最近仍然在使用。
瑞信背景调查形同虚设
与世界上所有其他银行一样，瑞信声称其拥有严格的管控机制，对其客户进行广泛的背景调查，以“确保遵守最高的行为标准”。
一份瑞士金融监管机构2017年泄露的报告对该银行当时的内部程序进行了一些说明。报告说，如果客户被标记为来自高风险国家的政治人物，或参与赌博、武器交易、金融服务或采矿等高风险活动的人，将面临更严格的审查。客户经理将使用多种资源来验证客户及其风险水平，其中叫汤森路透World-Check平台非常有名，它是一种在金融服务行业广泛用于标记人们何时被逮捕、起诉、调查或被判犯有严重罪行的数据平台。
背景调查不仅适用于新客户，银行还需要不断重新评估现有客户。报告称，瑞信至少每三年对客户进行一次筛查，对于风险最高的客户，则每年筛查一次。瑞信的律师告诉《卫报》，这些定期审查是“15多年前”就引入的，这意味着它从2000年初开始就一直在对现有客户进行背景调查。
而根据泄露数据，很多案件犯罪者的信息都被明确记录在汤森路透World-Check平台，这表明瑞信宣称的背景调查形同虚设。
多名犯罪者都是瑞信的客户
瑞信历史上最臭名昭著的案件之一，就是涉及菲律宾的独裁者费迪南德·马科斯和他的妻子伊梅尔达。据估计，这对夫妇在费迪南德担任总统的三个任期内从菲律宾吸走了多达100亿美元。
瑞信帮助他们以“威廉·桑德斯”和“简·瑞恩”的假名方式开设了多个瑞士账户。在1995年，苏黎世一家法院曾命令瑞信和另一家银行将5亿美元的被盗资金返还给菲律宾。
泄露的数据表明，一位帮助费迪南德洗钱的律师于1992年被定罪。尽管如此，她还是在2000年开设了一个瑞信账户，后期持有约800万瑞士法郎。
李福兆，作为香港证券交易所前主席，他是香港最富有的人之一，被称为“股市教父”，于2014年去世。1990年，他因受贿以换取公司在证券交易所上市而被定罪。然而，根据泄密数据，十年后，他仍然能够开设一个瑞信账户，该账户后来持有5900万瑞士法郎。
瑞信的德国客户赛德尔在2008年被判犯有贿赂罪。赛德尔是西门子的雇员，作为这家跨国公司在尼日利亚的负责人，他通过向尼日利亚政客输送现金来为其雇主争取利润丰厚的合同。
在德国当局于2006年突击搜查西门子在慕尼黑的总部后，赛德尔承认了他在贿赂计划中的角色。根据泄露的瑞信数据显示，他的账户至少在过去十年一直处于活动状态。在他离开西门子后，他的一个账户拥有5400万瑞士法郎。赛德尔的律师拒绝解释这笔巨款的来源。西门子也表示，它对这笔钱一无所知。
在某些情况下，瑞信确实冻结了某些问题客户的账户。然而，银行到底用了多久来关闭它，这个时间差问题仍然具有争议。
一位名叫塞德霍姆的瑞典人，他于2008年在瑞信开设了一个账户。2009年他在菲律宾的罪行曝光，2011因贩卖人口罪被定罪。直到2013年他无法自行提供背景调查材料时，他的瑞信账户才关闭。
瑞信近年来丑闻不断
当瑞信华丽的总部于1870年代在苏黎世建造时，其设计目的是象征“瑞士作为金融中心”。
而最近几十年，瑞信的声誉不断下跌。因涉及逃税、洗钱、蓄意违反法规以及针对其客户的欺诈行为而面临至少十多项处罚和制裁。总的来说，它已经累积了超过42亿美元的罚款。
该银行报告其2021年第四季度亏损16亿瑞士法郎，部分原因是它已拨出超过4亿瑞士法郎来处理对其的多项“诉讼指控”。
上个月17日，在两次违反新冠疫情法规后，它的董事长安东尼奥·奥尔塔-奥索里奥辞职，而他本来是瑞信找来的“救火队员”，2021年4月才上任，之前还传出过婚内出轨的丑闻。
而他原本被期待带领团队整顿瑞信这家投行巨头的企业文化，管控投资风险。此前，一家名为Greensill的英国金融公司倒闭和一家名为Archegos的美国对冲基金爆仓让瑞信损失惨重，初步估计损失在3.5亿英镑左右。
就在今年2月7日，瑞士法院开始审理检察机关对瑞士信贷银行发起的刑事诉讼，检方指控这家瑞士第二大银行未能采取必要措施阻止员工协助外国贩毒团伙隐匿和洗白赃款。
瑞士银行业的保密法
早在1713 年，瑞士的银行就已经树立了值得信赖的声誉，当时日内瓦大议会禁止银行家透露有关欧洲贵族存入财富的细节。瑞士很快成为世界上许多富人的避税天堂，其银行家对他们的客户事务保有“绝对沉默的义务”。
1934年，随着瑞士银行保密法的出台，这一习俗成为正式法规。该法规定，向外国当局披露客户银行信息为犯罪。其后几十年，来自世界各地的富人纷纷涌向瑞士银行。
在过去，外国监管机构和税务机关因无法渗透瑞士金融体系而沮丧，但这种情况在2007年发生了变化。当时瑞士银行的银行家布拉德利·比肯菲尔德自愿向美国当局提供，有关该银行如何帮助数千名富有的美国人通过秘密账户逃税的信息。
这一披露在瑞士的金融业引发了震荡，美国迫使瑞士单方面披露哪些纳税人自2014年起拥有秘密瑞士账户。同年，瑞士不情愿地签署了关于自动交换银行信息的国际公约。
从2018年开始，通过采用所谓的通用报告标准(CRS)共享税务数据，瑞士实际上同意其银行未来将与外国税务机关交换有关其客户的信息。
瑞士银行业经常将加入全球交易所系统作为一个转折点。瑞士银行家协会告诉《卫报》：“瑞士银行客户不再需要为海外客户保密。我们是透明的了，在瑞士没有什么再可隐瞒的。”
然而，瑞士已有近90年历史的银行保密法仍然有效，并且最近还得到了加强。据说税收正义网估计，由于瑞士的原因，世界各国每年总共损失至少约210亿美元的税收，其中很多是发展中国家。
有专家指出，“这种情况助长了腐败，并使发展中国家缺乏急需用来发展的税收资金。”
瑞信和瑞士银行业何去何从
本次瑞信数据泄露者的律师杰夫·内曼认为，涉及该银行的丑闻数量之多表明存在更深层次的问题。
内曼声称，在瑞士的银行有一种企业文化，“自上而下地鼓励银行职员不闻不问，不看不说，埋头苦干，积极协助客户规避任何可能的法律，以最好地保护管理他们的资产”。
但瑞信强烈反对此类指控。其律师表示，瑞信已充分配合《卫报》提出的许多调查，并宣布将“风险管理置于银行的核心”。
该银行表示，其对秘密报告项目标记的账户已“初步审查”完毕，超过90%的审查账户现已关闭或“在收到媒体询问之前正在关闭”。其余仍然活跃的账户，该银行表示“将采取适当的背景审查和其他与控制相关的行动”。
瑞信的声明补充说：“这些媒体的指控是为了诋毁该银行和瑞士金融市场。”
然而，本次泄密事件的影响可能远不止瑞信一家银行，它可能威胁到整个瑞士银行业的信誉。据悉，得益于银行保密法，瑞士的金融机构管理着约7.9万亿瑞士法郎（约54.3万亿人民币）的资产，其中近一半属于外国客户。
《卫报》在最后指出，“虽然我知道银行保密法对瑞士经济的成功很有作用，但我坚持认为，像瑞士这样一个富裕的国家，应该对得起自己的良心。”
