鎰熻阿鎮ㄧ殑娴忚锛-鑽嗘缃

瀵逛笉璧凤紝鎮ㄨ璁块棶鐨勯〉闈笉瀛樺湪鎴栧凡琚垹闄!
10 绉掍箣鍚庡皢甯︽偍鍥炲埌鑽嗘缃戦椤

银行100元存款只放贷41元 小微企业贷款难

2014年5月12日 第33期

2014年一季度,湖北县域金融机构增量贷存比为41.4%,比全省平均水平低23.1个百分点。即金融机构每从县域吸收100元存款,只发放41.4元贷款支持当地经济发展。融资难,一直困扰小微企业的正常发展。

现状:县域贷存比低于全省平均

  一季度,全省新增本外币贷款1074亿元,居中部首位,但县域贷款增速下滑。3月末,全省县域贷款增长17.5%,比去年同期和上年末分别下降8.4个和4.2个百分点。全省县域金融机构增量贷存比为41.4%,比全省平均水平低23.1个百分点。同时,贷款投向区域呈现冷热不均。一季度,武汉、宜昌、襄阳“一主两副”中心城市新增贷款652亿元,占全省新增贷款的60.7%。

政府密集出台政策措施 贷款还是不容易

  今年4月,国务院办公厅发布《关于金融服务“三农”发展的若干意见》,要推广农村土地承包经营权和农民住房财产权抵押试点。同月,提出将小微企业减半征收企业所得税优惠政策实施范围的上限,由年应纳税所得额6万元进一步较大幅度提高,并将政策截止期限延至2016年底。央行在4月25日降低县域农商行存款准备金率2个百分点,引导贷款向县域回流。

小微企业心声:千难万难 融资最难

没有固定资产抵押

  郑明(武汉市迪睿道路科技有限公司总经理):我们2004年创业,有了积累之后,开始自主研发,针对国内道路情况推出“马路创可贴”——道路裂缝贴缝带,市场反应不错。前5年,公司规模虽然小,但每年都有进步,业绩从零做到500万元。可是,从第5年开始到现在,不敢再发展了。企业做大,必须要贷款,但现在贷款太难了!哪家银行都要抵押,像我们这样的小微企业,能有多少固定资产拿来作抵押呢?

过桥高利贷榨干利润

  郭超(孝锅节能设备有限公司总经理):我们是搞节能锅炉的,自2012年全社会节能减排转型以来,公司迎来难逢机遇。目前共有员工60多人,年营业额超过1000万元。在孝感地区,过桥高利贷月利率高达4分到5分,每年看着公司的财务报表,光付给私人的过桥利息就高达数十万元。这意味着,如果公司利润低于15%,就完全是在给银行或过桥高利贷打工。希望针对中小微企业的贷款利率能够降一降,这对企业将是最大的支持。

希望审批程序能够简化

  周伟(武汉市远视通科技有限公司):我们公司主营远程视频监控产品,成立之初,注册资金仅30万元。2012年,为扩大规模,我将房产作抵押,贷款80万元,使公司进入良性循环。但问题也来了。每年还贷前2个月,相应的资金就不敢再动了,按时到银行还款。接下来再贷款,又要准备相关材料,耗费时间和人力。换句话说,我每年从银行得到的贷款,只有8到10个月的使用时间。尽管如此,不借不行。借到了,公司还能继续运转;借不到,死路一条。

  每年的申请材料都是大同小异,还要派专人负责接洽此事,这对公司来说负担不小。希望相关部门能够简化审批程序,让每一笔贷款都能发挥最大价值。

担保公司揭秘:隐性违规操作 推高融资成本

  作为银企桥梁,担保公司在缓解小微企业融资难的同时,也因为一些隐性违规操作,推高了小微企业融资成本。不少企业一声长叹:担保公司,爱你不容易!

担保公司费用高 企业不堪重负

  一些企业如果找担保公司,向银行获得贷款的可能性会提高。但是担保公司的一些隐性违规操作,推高了小微企业融资成本。小微企业申请贷款,需要预缴保证金5%(有的在10%—20%)、担保费1.8%,融资的成本一般能达7%,如果超过10%,小微企业压力明显。

  如果贷款到期的企业想续贷,银行会要求企业先偿还贷款,再审核能不能续贷。手头缺钱的企业,往往会向担保公司借钱,偿还银行贷款,即所谓过桥贷款。这时企业综合融资成本往往超过20%。

担保公司将风险转嫁给小微企业

  担保公司如果只做担保业务,放大3倍至5倍,收2个点担保费,回报只有10%。一旦出现一笔坏账,就可能让公司亏损。因此担保公司会利用多种方法增加收费。

  担保公司收取担保费的同时,还会将银行需要的保证金也会转嫁到客户身上,也有担保公司迫于监管层压力,用自有资金缴存保证金,不过,资金成本也会以咨询费、管理费的名目转嫁给贷款企业。总之,不管是哪种借贷方式,风险都会转嫁到客户身上。

监管层:筹划建立融资担保服务平台

  目前湖北有融资性担保公司425家,呈现“数量多、规模小、经营范围杂”等特点。湖北从2013年开始对担保公司进行整顿治理。

  湖北省中小企业服务中心主任田智勇表示,小微企业遇到融资难根本原因是信息不对等,导致银行、企业、担保公司之间信任度不够。因此,筹划建立融资担保服务平台,借助互联网实现信息对等。

  平台建立后,银行金融服务套餐公之于众,小微企业的生产经营、财务状况一目了然,担保公司的资质、信誉度清清楚楚,这样有助于减少企业融资成本,化解融资难。

小微企业是经济社会的毛细血管,以其特有的活力和成长性为财政增收、居民致富,提供重要动力。若果毛细血管不畅通,国家得不到营养,便会毫无活力、弱不禁风!

相关稿件
延伸阅读

把小微企业税收优惠政策的管理方式由审批方式改为备案方式,不仅简化了企业享受优惠政策的办理程序,也减轻了企业申请税收优惠时报送资料的负担。

互联网金融的众筹融资工具将会解决中小微企业包括文化、艺术产业项目的直接融资问题。希望证监会尽快出台众筹融资相关准入和管理办法,促进其健康发展。

往期回顾
本期编辑:李琛