投资P2P平台该如何避“雷”
运营几年的老平台相继出事 本报为你揭开几类常见骗术
楚天金报讯（记者曾里 刘嗣晶）“我投资的一个平台跑路了，不知道怎么维权”、“XX平台去年卷跑了12亿元，但一直没处理结果”。连日来，本报连续报道了某些P2P平台存在提现困难或跑路现象后，又接到了许多投资者的爆料。 随着P2P新平台的不断涌现，网贷行业竞争愈发激烈，近来，一批运营了两三年的老平台也相继曝出提现困难、跑路等问题。
对于普通投资者来说，投资P2P平台如何炼就火眼金睛成功避雷？本报梳理了时下P2P平台出现问题的原因及常见骗术，供投资者参考。
老平台
“借新还旧”掩盖逾期
假标之后卷钱跑路
日前，本报报道的湖北宜昌起点贷就是一家上线了3年之久的老平台，涉及投资者逾千人。“我从来没想过，这样一个老平台会提现困难，我自己都投资一年多了。”在和投资人刘女士交流时，她这样对记者说。
根据网贷之家的数据，记者粗略统计发现，从去年底至今，已有近20个老平台出现问题，其中不乏知名度较高的平台。
畅贷网是最早出现问题的老牌平台，2010年4月成立，在2014年底曝出大规模逾期事件，轰动一时，也让行业内人士唏嘘。自此，老平台的“倒闭潮”便拉开序幕。
此后又有快速贷、美贷网、盛融在线、工商贷、紫枫信贷等均被曝出提现困难、跑路等问题。今年7月13日，连已实现在美“曲线上市”的友贷网也陷入“逾期旋涡”。事后调查发现，有的老牌平台自始至终都是在做自融，而有的平台在事后被证明发的是假标，有的平台是在出现大量逾期后不向投资人公布，采取“借新还旧”的方式掩盖事实，甚至有平台在问题暴露初期推出“八折割肉离场”的办法，让投资人哭笑不得。
存活了3年之久的老平台为何现在逐渐暴露出问题来，倒闭潮背后的原因是什么？网贷之家研究员表示，老平台之所以出现倒闭潮，最主要的原因是大量逾期坏账导致资金链断裂，其次就是自融假标。
“P2P跑路潮导致投资人撤资严重，平台在遇到高峰回款时，资金链容易断裂。”上述研究员认为，一些知名度高的老平台倒闭后，会造成市场恐慌，“新投资人进不来，老投资人出现挤兑，负面效应会影响到无辜平台”。
自融平台
行业类似 单个借款额度大
大多存在拆标情况
随着P2P理财的发展，一些不靠谱的网贷平台采用各种方式来融资，其中一种平台就是自融平台。所谓自融平台，就是P2P平台背后关联实体企业，通过制造虚假标的等方式将P2P投资者的钱转移到实体企业中去。
做自融P2P平台，往往是因其背后实体企业难以从正常渠道拿到贷款，又缺少足够的抵押物以获得资金。
如何辨别自融平台呢？可以看其投资标的和借款人情况。在一个标的出现后，投资者应该查看标的的详细描述、相应借贷合同、抵押合同等是否完善，还要关注借款人的信息、所属行业等等。
一般来说，自融平台的单个借款标的金额较高，涉及的行业类似，而且借款人不多，一般是几个账号不断地循环。
以武汉贷为例，其不少标的都是相同的借款人。例如，某一笔“文化中心广场”借款高达1200万，分四期借款，一期分20次，每次借款15万，抵押物为总价值4608万元商场。
“1200万的融资，还有商场作为抵押，这样的客户一般可以在银行借到款，为什么要在P2P平台高息借款？这说明即使借款人是真的，质地也很差。”本地一位P2P平台负责人表示。
此外，包括自融平台在内的很多P2P平台也存在拆标的情况。即针对额度大的项目，平台会通过拆标以更快地完成融资，将企业借款资金和期限进行错配，一旦投资人集体提现，平台就会瘫痪了。
还是以武汉贷为例，一笔由“lvxiansheng”借款的项目，是吕某因资金周转需借款800万，以200万为一期，共4期借款，一期分20次，每期10万。这就是典型的拆标。
纯诈骗平台
以高收益诱人制造赚钱
假象骗取钱财后一朝跑路
因为门槛低、监管空白，一批P2P平台直接奔着骗钱而来，公司信息、办公场所、投资标的等全部是假的。事实上，只要投资者多留心，这类平台应该是很好辨认的。
记者了解到，今年5月份，湖北有一家名为“万钧财富”的跑路平台，就是纯诈骗平台。昨日，记者试图登录万钧财富的网站，发现网页已无法打开。
经过网贷中国、网贷天眼等多个第三方平台的风险提示信息，可以发现，万钧财富的公司地址为硚口区解放大道某大厦的10楼，而该地址属于一个培训学校所有。该平台留的400服务电话，与其域名注册的400电话为两个电话，后者经核实为厦门一家公司所有。此外，在全国企业信息公示系统里，根本查不到这家公司的注册信息。
“年化收益率过高的，要么是诈骗平台，要么就是准备以后跑路的。”武汉一家国资背景网贷平台CEO告诉记者。
以万钧财富为例，5月初上线后活动不断，而大部分标的年化收益率都高达22%左右。
此外，不少纯诈骗平台会发布一些“秒标”，所谓“秒标”是P2P网贷平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的，通常是平台虚构一笔借款，由投资者竞标并打款，平台在满标后很快就连本带息还款。例如，万钧财富在上线之初就宣传，单笔投资1万元奖励现金188元、单笔投资5万元奖现金1088元。
“秒标就是这些骗子平台虚构的借款，根本没有真正的借款人，利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报，制造赚钱的假象，今儿骗取更多钱以图一朝跑路。”上述P2P平台负责人说。
提醒
豪华办公点 客服很贴心 老板请吃饭
别被这些表象迷惑
面对P2P投资这样一个新生事物，大多数投资人都是新手，在无法真实了解其背后运作模式的情况下，投资人只能从表象来判断平台风险几何，再作出投资决定。
武汉贷的投资人向记者袒露投资经历时说，“这个平台的老板很阔绰，请我们投资人到高档酒店吃饭，我们还看到老板和某位市领导的合影，还有寺庙方丈送给他的题字，还有获得的很多互联网金融创新的荣誉牌匾，看到这些，我觉得这是一个做得很好的公司，就投资了。”
从记者接触的众多投资人来看，大多数都和这位投资人的经历类似，到现场看看，办公地点很豪华，证明公司有实力；客服员工很贴心，证明公司管理好；请投资人开会吃饭，证明公司尊重投资人，还有很高的投资回报等。正是被这些表象所迷惑，让众多投资人陷入了投资陷阱。
如何揭穿问题平台的骗术
●查注册信息
公司是否真实，可以到全国企业信用信息公示系统查询。
●考察公司是否规范
首先核实地址与电话是否真实，其次投资人最好实地考察，看公司环境是否规范，证照是否齐全。
●看股东背景
在公司简介中会有股东背景及团队风采，先核实股东是否属实，其次看风控团队是否有相关从业经验。
●收益过高是问题平台的几率大
长期投资收益超过 20%的平台基本上都不可持续。部分骗子平台收益率会高达 60%或100%，切勿相信。
（作者： 编辑：杨威）
