湖北日报讯（记者林建伟、实习生刘哲）银行高盈利、高增长光环正在消退。一季度，我省银行业实现净利润178亿元，同比下降5.7%。
2013年，我省银行业实现净利润587亿元，同比增长26.3%。然而去年，实现净利润为568亿元，同比下滑5.5%，净利润增速下滑显现。业内人士认为，银行利润增速放缓已成趋势，未来利润见顶，甚至可能出现负增长。
在经济增速放缓、利率市场化稳步推进的背景下，银行业利润受到多方面冲击。从全国范围看，中国银监会公布的数据显示，截至今年一季度末，全国商业银行累计实现净利润4716亿元，同比增长6.32%，与2010年同期38.2%的增幅不可同日而语。
分析显示，银行业净利润增速趋缓的原因包括利差收窄、地方债置换、收费项目减免、风险资产上升导致拨备增加等因素，其中地方债大量置换对我省银行业净利润影响较大。
财政部发布通知，今年地方政府债务置换将不限于到期债务，未到期债务也可定向置换。目前，银行发放给地方投融资企业的贷款，利率多在5%以上，如果将未到期的贷款置换成地方政府债，债券收益率为3%左右，银行将减少利息收入。今年我省置换额度为2088亿元，预计影响银行利息收入40亿至50亿元，约占去年全省银行业净利润的7%至9%。
在收费项目减免方面，省内银行平均自主规范和停止了26项收费项目。省内某大型银行，一季度中间业务收入同比减少3.2亿元。
应对利润增速放缓，银行智能化谋转型，加速网络银行、手机银行推广，利用智能机器人代替部分人工，部分银行进行了裁员。2015年年报显示，建行、交行和民生3家银行的国内员工总数均较上年下降，合计裁员7759人。
业内人士表示，目前国内银行平均不良贷款率不到2%，仍处于国际良好水平。与实体行业比较，银行赚钱能力仍然较强。
省社科院经济研究所所长叶学平指出，面临经济下行压力加大、互联网金融等诸多挑战，银行利润高速增长时代已经过去。但总体来看，国内银行业资产质量较好，风险可控。存款保险制度已经实施，老百姓没必要担心存款安全。
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谁动了银行的奶酪
记者林建伟 实习生刘哲
“躺在存贷利差上睡大觉”遭诟病
存贷利差是银行利润的主要来源，占比一度超过七成。银行经营曾被诟病为“躺在存贷利差上睡大觉”，近年来，这一盈利模式受到挑战。
去年以来，央行先后5次累计下调存贷款基准利率各1.25个百分点。省内某大型银行贷款收息率同比下降200个基点，比存款付息率多降85个基点。存贷利差的收窄，对该行净利润造成不小影响。
人行武汉分行提供的数据显示，截至去年末，全省企业贷款加权平均利率为5.14%，同比下降96个基点。
而对于存款利率，虽然基准利率同比下滑，但央行取消了利率浮动上限。应对同业竞争及互联网金融的冲击，银行纷纷提升上浮幅度高息揽储。目前，一年期定期存款基准利率为1.5%，武汉多家银行一年期存款在基准利率基础上上浮30%以上，部分本土法人银行机构上浮幅度达50%。
收费水平下降11.4%，不规范收费减少
近年来，监管部门加大银行业不规范经营整顿力度，减免了部分收费项目，这在一定程度上导致银行中间收入增长缓慢。
以借记卡年费和小额账户管理费为例，银监会规定，持卡人在同一家银行有多个借记卡，可向银行申请免除其中一个账户的年费和管理费。
去年12月，央行发布《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，要求商业银行进一步改进银行账户服务，应针对不同的业务处理渠道，制定差异化的收费策略，为存款人提供低成本或免费的支付结算服务。
响应监管层号召，应对互联网冲击，有银行自主规范和停止收费。2月底，工农中建交五大国有银行宣布，通过手机银行办理境内人民币转账汇款，免收手续费；5000元以下的境内人民币网上银行转账汇款，免收手续费。此前，招商银行、中信银行已实施网上转账（包括手机银行和网上银行）全免费。
数据显示，我省银行机构收费项目，从清理前的行均258项，减少到行均203项，收费水平下降11.4%。
不良贷款攀升，拨备额增加
受经济下行压力加大及产业结构调整影响，银行风险资产上升，导致拨备额增加，这在一定程度上挤占了利润空间。
3月末，全省不良贷款余额538亿元，比年初增加38亿元；不良贷款率1.69%，与年初持平。
省内某大型银行一季度累计新发生不良贷款13亿元，同比增加3.4亿元，贷款风险释放明显加快，资产质量控制形势较为严峻。
为应对不良贷款上升，省内一家银行资产减值损失计提5.04亿元，同比增加4.19亿元，增幅83%。
针对银行不良贷款额和不良贷款率上升态势，省社科院经济研究所所长叶学平建议，银行要重点防控“去产能”和处置僵尸企业过程中出现的不良资产上升问题，做好不良资产剥离核销工作。
同时，银行业发展也需走差异化道路，积极为存款客户设计更灵活、针对性更强的定制化产品；在资产端要更贴近借款人的需求；拥抱互联网科技，提高金融服务效率。
（作者： 编辑：何鹏）
