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存款5年和3年利率大多没差别 少数银行存5年期较划算

发布时间:2016-08-19 07:27:54来源:SRC-9249

在市民看来,银行存款的一般规律是期限越长利率越高。但是,这个规律最近被打破,比如三年期存款与五年期存款相比,大多数银行五年期存款的利率并不比三年期的高,国内有的商业银行甚至出现了“倒挂”,为何会出现这种情况呢?

三年和五年定存平均利率持平

昨日,记者走访多家银行和查阅银行官网了解到,在三年期限以内,各银行的存款利率均与期限成正比,不过3年以后就不再遵循这一规律。

以中国银行为例,三年以内的个人存款利率分别为:三个月1.35%、半年1.55%、一年1.75%、二年2.25%、三年期和五年期存款利率相同,都为2.75%。大多股份制银行3年期和5年期存款利率也保持一致水平,平安银行、浦发银行均为2.8%,兴业银行为3.2%,中信银行则为3.0%。

据中国银行国际金融研究所统计,截至今年7月31日,我国17家主流银行的5年期存款平均利率为2.94%,3年期存款平均利率为2.9%,两者差值仅为0.04%,部分银行存款利率甚至出现“倒挂”,如渤海银行5年期存款利率为3%,而3年期利率为3.25%,包括工、农、中、建、交等大部分银行的5年期存款利率和3年期存款利率完全一样(见上图),期限溢价为零。

少数银行定存五年利率稍高

据记者了解,只有少数银行如广发银行、华夏银行和光大银行给予了小幅的期限溢价。本地两家商业银行依然遵循存款时间递进,存款利率也随之递进的规律,如汉口银行3年期最新存款利率为3.575%,5年期存款利率为3.9%。武汉农村商业银行3年期存款利率为3.85%,5年期则为4%。记者算了一笔账,如果10万元分别存到中国银行和武汉农村商业银行,一年的利息就相差1250元,五年就相差6250元。

记者从多家银行了解到,现在定存五年的储户的确不多,不少人更倾向买中长期理财产品和保本型基金。“以前都是把钱存在银行也不管,图省心,现在利息越来越低,银行的柜员都劝我不用存那么长的时间。”55岁的张阿姨告诉记者,她现在一般只存一年期,另外一部分钱会用来买些理财产品和国债。

一家股份制银行人士透露,“就算5年期利率提高一些,对存款的增长意义也并不大,绝大多数储户不会把钱一下子存5年。所以与其调高5年期利率,不如把力量放在短期存款利率上,还能吸引更多储户。

建议家庭理财配置多元化

五年期存款利率为什么不高反低?业内人士认为,这种倒挂现象主要是因为利率市场化,银行融资结构变化以及对未来利率下调的预期。考虑到目前经济下行压力较大,未来央行可能会进一步降准降息,银行对于吸收长期存款的动力不大。

武汉科技大学金融证券研究所所长董登新告诉记者,单一储蓄的时代过去了,目前正已进入储蓄分流的阶段,存定期是非投资类的一种财富储备方式,很难抵御通货膨胀。可以预见,在当前整体市场利率水平持续下行周期中,居民定期存款长短期利率倒挂现象还将持续。对于普通老百姓和投资者而言,扩充理财的多元化渠道迫在眉睫。

那么,如何聪明地理财呢?招商银行一理财分析师建议投资者,在利率市场化背景下,最重要的是根据自身情况做好资产配置。“要进行多元化的理财配置,固定收益类理财、黄金理财、基金、海外配资等‘混搭’,才能尽量让资产不缩水。”对理财观念相对保守的中老年储户来说,多去了解不同银行的定期利率,“货比三家”,选择一年期或三年期的中长期存款来提前锁定收益。(动向新闻&楚天都市报记者徐蔚)