荆楚网消息（见习记者陈仁海）买恶性肿瘤保险不用体检？保额竟然可以高达100万元？相信很多人不太会相信。日前记者在某人寿保险公司探访发现，该公司推出一款恶性肿瘤疾病保险号称“免体检”。实际情况究竟如何？
恶性肿瘤投保免体检 最高保额100万元
记者在该公司营业大厅发现，一张大大的宣传页上，该防癌险“免体检”特点赫然在列。据了解，买重大疾病保险免体检，这在寿险行业内还不多见。
“我们推出的这款防癌险，提供恶性肿瘤方面的保障，50岁以下都可以买，保额最高可到100万元。”业务员介绍，无需体检是这款保险的一大特色。
“自2009年修订的《保险法》实施以来，市民到保险公司买重大疾病保险，一般都会被要求到指定医院做一次体检，保险公司借此减小承保重大疾病的风险。”某寿险公司人士称，此前也有个别寿险公司试行有免体检的重大疾病保险，不但限定重大疾病保额不能高于30万元，而且对被保险人的年龄也有非常严格的要求。
记者了解到，前述人寿保险公司的某款防癌险，最低保额即为30万元，突破前述最高限额。
免体检重疾险到底贵不贵？记者在其宣传单上看到，保额不同、起缴年龄不同，保费不一样。以一位30周岁的男性市民为例，保额100万元，缴费期限20年，保终身，则每年需要缴保费10400元，20年时间共需缴费20.8万元。
若从5岁开始投保，同样保额100万元，每年仅需缴纳保费4300元，20年累计缴纳8.6万元。
业务员介绍，如果被保险人身故，保险公司将无息返还所交保费。
一年等待期，能否真正防范风险？
买重大疾病保险不用体检，保险公司怎样防范道德风险？如何避免带病投保现象发生？
业务员特别提醒，该防癌险有一年的等待期，在等待期内发生“恶性肿瘤”和“因恶性肿瘤导致的相关疾病就诊”，保险公司不承担保险责任，并无息退还所交保费。
根据2009年开始实施的《保险法》，如果一个客户已经知道自己患了癌症，想投保重疾险，保险公司明知客户患病情况而承保，或保险业务员为了增加业绩帮助客户隐瞒病情通过核保，按《保险法》规定，保险合同成立满两年后，客户出险，保险公司必须给予理赔。
对比发现，本文开头提到的防癌险，只设立了一年的等待期，显然对保险公司来说，意味着更大的风险。
保险公司可用“等待期”来防范风险，市民又该如何防范扯皮事情呢？保险业内相关人士表示，市民在购买免体检的重疾险时，一定要如实告知既往病史和当下身体状况。
“投保时，没能将自身的健康情况和过往病史如实告知保险公司，则可能直接影响保险的理赔。”某寿险公司相关人士指出。
如果有过往病史，消费者普遍比较“纠结”，一方面对向保险公司告知自己的病史有所忌讳，另一方面也担心被拒保，给自己“找麻烦”。
“其实，对于如实告知自身健康状况这一点，消费者不必过虑。不是拥有过往病史就一定会被拒保或者增加保费。”上述人士表示，在核保时，有的保险公司会根据产品特性，适度接收一些风险较高的客户，甚至也可能与健康客户同样的保费进行承保。相反，如果投保时故意隐瞒病史，会被保险公司看作是恶意投保，不但会被拒赔，还可能无法退还相关保费。
（作者： 编辑：王淳）
